公证案例

公证把关杜绝骗贷

2017-12-14 内蒙古自治区包头市彩拾彩票公证处官网 29325


周日晚上22点多,正准备休息,一个房屋经纪人发来微信给我,说有两个客户想买卖二手房屋并办理银行二手房贷款业务,但卖方在呼和浩特市,房屋在包头,不知道身份证件等材料是否齐全,想让我帮忙先看看资料,如果可以周一让双方当事人来我驻点银行办理二手房贷款业。说着便把双方当事人的身份证、户口本、结婚证拍照发给了我,我核对了以上证件,基本身份信息都是一致的,告知房产经纪人根据你提供的三证照片看符合资料要求,但是最终要在银行与双方当事人见面了解情况,工作时间让双方当事人带上这些证件来银行做面谈再最终确认。房产经纪人听到我这番话一再重复问我是不是可以了没有毛病。听到他重复询问多次,我心里有点起疑心。是不是他们有隐瞒一些事实呢?我再次跟房产经纪人强调,让买卖双方当事人带上证件来银行做面谈。

周一临近中午下班时间。买卖双方拿着证件来到银行。卖方是一对老夫妇刚刚从呼和浩特市赶来,还背着行李。买方是一对年轻夫妇,有一个女儿。银行信贷经理先与卖方做面谈记录。核对卖方房本及身份证、户口簿、结婚证大概二十分钟左右时间。在于买方做面谈记录的过程当中,买方先开始催促信贷员已经十二点多,小孩子饿,能不能快点结束并表现出不耐烦的神情。在银行信贷经理与买方做面谈的时候。他们的小女儿在银行大厅中乱跑,卖方的那对老夫妇不停地告诉小女孩儿不要乱跑。小女孩儿并没有听老夫妇的忠告,而是跑得更欢。平常小朋友对于陌生成年人的告诫多少都会停止既将要做的事情。但是这个小女孩一点都不害怕大人的管教。我有种感觉这个小女孩儿跟两位老人是熟人。信贷员在与买方做面谈记录的间隙。我拿过买卖双方身份证,户口本、结婚证,仔细核实状况。买卖双方两个男人同姓,但身份证开头不一样,现在的户籍所在地也不是同一个城市,经过仔细辨认,我在买方的户口簿页最下面发现一行小字。XXX于X年X月从XXX地址迁入XXX地址,而这个迁出地址正是卖方身份证上的地址,这样足以证明两人至少有亲属关系。

我向银行信贷员说明刚发现的情况。信贷员接着询问买卖双方关于户口本及身份证上信息的关联点情况。到这时,买方看瞒不过了,说了实情。卖方是他父母。他们不是真实要买卖房屋。听说,这样可以从银行贷出款,而且利息很低。他与父亲身份证上号码开头不一样。一般情况下别人不会注意。会以为只是同姓又不在一个城市不可能是亲属关系。唯一的破绽就是户口簿页面最下面的那一行小字。贷款时,别人都告诉他,没人会发现这么小的细节,所以,就想来银行骗取贷款。

一般情况下银行不允许父子或者其他直系亲属之间办理贷款。涉嫌套取银行低息贷款。银行信贷员表示,公证处进驻银行,和信贷员双重审核客户信息,有效避免银行损失,帮助银行更好地完成工作,对发现这一情况提出表扬。


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